Banco Central permite compartilhamento opcional de saldo e limite do Pix via Open Finance

O Banco Central do Brasil (BC) anunciou uma alteração regulatória que permite aos usuários do Pix por aproximação e de pagamentos iniciados via Open Finance autorizar, de forma opcional, o compartilhamento de informações sobre o saldo e o limite de suas contas. A medida, que entrou em vigor nesta segunda-feira, 22 de junho de 2026, tem como objetivo principal otimizar a experiência de pagamento, mitigando falhas decorrentes de fundos insuficientes e abrindo caminho para o desenvolvimento de novas soluções no ecossistema financeiro digital.

O que mudou na prática

Com a nova funcionalidade, os clientes que conectarem suas contas em carteiras digitais para pagamentos por aproximação ou que autorizarem movimentações automáticas via Open Finance poderão optar por compartilhar seu saldo e limite disponível. Essa opção permite que o usuário visualize essas informações no momento da transação, antes de finalizá-la. O Banco Central denomina essa inovação como “jornada otimizada”, pois integra etapas que anteriormente eram separadas, simplificando o processo para o consumidor.

A ideia é que, ao ter acesso ao saldo e limite em tempo real, o cliente possa evitar tentativas de pagamento que seriam recusadas por falta de fundos, um dos principais motivos de falha nas transações atualmente. Além disso, a medida busca proporcionar uma experiência de checkout mais fluida, especialmente em ambientes de comércio eletrônico e pagamentos presenciais com Pix por aproximação.

É crucial ressaltar que o compartilhamento dessas informações é estritamente opcional. O Banco Central estabeleceu que a opção não pode vir pré-selecionada, exigindo uma ação ativa do cliente para autorizá-la. O usuário também tem a liberdade de cancelar o compartilhamento do saldo e limite a qualquer momento, mantendo a vinculação da conta ativa, ou encerrar totalmente o vínculo, o que automaticamente interrompe o compartilhamento.

Impacto e por que importa

Para as empresas, especialmente fintechs, varejistas e iniciadores de pagamento, essa mudança representa uma oportunidade significativa. A “jornada otimizada” pode impulsionar a criação de produtos e serviços mais inteligentes e personalizados, que utilizem as informações de saldo e limite para oferecer melhores opções de pagamento ou até mesmo sugerir alternativas em caso de insuficiência de fundos. Matheus Rauber, chefe de subunidade no Departamento de Regulação do Sistema Financeiro (Denor) do BC, destacou que a mudança abre espaço para soluções de finalização de compra mais eficientes e com menor taxa de abandono.

Para os consumidores, o benefício direto é a maior conveniência e a redução de frustrações em pagamentos. A capacidade de verificar o saldo e o limite no momento da transação, sem precisar alternar entre aplicativos, melhora a usabilidade do Pix e do Open Finance. No entanto, o BC enfatiza a importância da transparência por parte das instituições que oferecerem o serviço, garantindo que o cliente compreenda claramente a finalidade do uso de suas informações.

Outro ponto relevante é que, mesmo com o compartilhamento opcional, as instituições detentoras das contas do cliente serão obrigadas a cumprir eventuais ordens de pagamento ou transferência, reforçando a segurança e a integridade do sistema.

O que monitorar e próximos passos

Nos próximos meses, será fundamental monitorar a adesão dos usuários a essa nova funcionalidade e como as instituições financeiras e de pagamento irão inovar para integrar o compartilhamento de saldo e limite em suas ofertas. A capacidade de desenvolver soluções que utilizem essas informações de forma ética e transparente será um diferencial competitivo no mercado.

O Banco Central continuará atento à implementação da medida, fiscalizando para que o caráter opcional e a transparência no uso dos dados sejam rigorosamente respeitados. A expectativa é que essa evolução do Open Finance contribua para a maturidade do ecossistema de pagamentos no Brasil, incentivando a inovação e aprimorando a experiência do usuário, ao mesmo tempo em que mantém o controle sobre suas informações financeiras.